กฎการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการก่อการร้ายใหม่ของสหภาพยุโรป EU
คณะกรรมาธิการยุโรป (คณะกรรมาธิการยุโรป) ได้ประกาศ “แพ็คเกจที่ทะเยอทะยาน” ของข้อเสนอทางกฎหมายเมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม เวลาท้องถิ่น เพื่อเสริมสร้างกฎการต่อต้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนต่อต้านการก่อการร้าย (AML/CFT) ของสหภาพยุโรป และเพื่อปรับปรุงการคุ้มครองผู้ต้องสงสัย ธุรกรรมและการสอบสวนกิจกรรมอุดช่องโหว่สำหรับอาชญากรในการฟอกเงินหรือให้เงินสนับสนุนกิจกรรมการก่อการร้ายผ่านระบบการเงิน นอกจากนี้ แพคเกจนี้ยังรวมถึงข้อเสนอในการจัดตั้งหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรปแห่งใหม่
ประกาศของคณะกรรมาธิการยุโรประบุว่า: “มาตรการของวันนี้คำนึงถึงความท้าทายใหม่และที่เกิดขึ้นใหม่ที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับกรอบการทำงานของสหภาพยุโรปที่มีอยู่ ซึ่งรวมถึงสกุลเงินเสมือนจริง กระแสการเงินที่บูรณาการมากขึ้นในตลาดเดียว และการก่อการร้าย ธรรมชาติทั่วโลกของ องค์กร” ข้อเสนอ “จะช่วยสร้างกรอบการทำงานที่สอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อลดความซับซ้อนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของผู้ประกอบการภายใต้กฎการจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการก่อการร้าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ดำเนินการข้ามพรมแดนอย่างแข็งขัน”
แพ็คเกจของคณะกรรมาธิการยุโรปประกอบด้วยข้อเสนอทางกฎหมายสี่ข้อ:
(1) จัดตั้งกฎระเบียบของหน่วยงานจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการก่อการร้ายของสหภาพยุโรปฉบับใหม่
(2) ข้อบังคับด้านการต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการก่อการร้าย รวมถึงกฎเกณฑ์ที่บังคับใช้โดยตรง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบสถานะของลูกค้าและการเป็นเจ้าของผลประโยชน์
(3) คำสั่งที่หกเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน/การจัดหาเงินทุนต่อต้านการก่อการร้าย (“AMLD6”) แทนที่คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินในปี 2015/849/EU ที่มีอยู่
(4) แก้ไขระเบียบการโอนเงินประจำปี 2558 (ระเบียบ 2015/847/EU) เพื่อติดตามการโอนสินทรัพย์ที่เข้ารหัส
สาระสำคัญของแพ็คเกจกฎหมายคือการจัดตั้งสถาบันใหม่ของสหภาพยุโรป เปลี่ยนการกำกับดูแลการจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการก่อการร้ายของสหภาพยุโรป และเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างหน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) หน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรป (AMLA) แห่งใหม่จะเป็น “หน่วยงานกลางที่ประสานงานหน่วยงานระดับชาติ” เพื่อให้แน่ใจว่าภาคเอกชนสามารถใช้กฎของสหภาพยุโรปได้อย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ กฎหมายป้องกันการฟอกเงินยังจะสนับสนุนหน่วยงานข่าวกรองทางการเงินเพื่อปรับปรุงความสามารถในการวิเคราะห์กระแสเงินทุนที่ผิดกฎหมายและใช้ข้อมูลทางการเงินเป็นแหล่งสำคัญสำหรับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย
มีรายงานว่ารัฐสภายุโรปและคณะมนตรีจะหารือเกี่ยวกับข้อเสนอทางกฎหมายดังกล่าวข้างต้น นอกจากนี้ คณะกรรมาธิการยุโรปหวังว่าหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินระดับสหภาพยุโรปแห่งใหม่จะเริ่มดำเนินการในปี 2567 แต่จะเริ่มงานกำกับดูแลโดยตรงในภายหลังหลังจากเปลี่ยนคำสั่งและกรอบการกำกับดูแลใหม่เริ่มมีผลบังคับใช้
ครอบคลุมเต็มรูปแบบของการกำกับดูแลฟิลด์การเข้ารหัส
ในปัจจุบัน มีเพียงผู้ให้บริการสินทรัพย์ที่เข้ารหัสบางประเภทเท่านั้นที่รวมอยู่ในขอบเขตการกำกับดูแลของกฎการจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการก่อการร้ายของสหภาพยุโรป ตามแผนแพคเกจ กฎการจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการก่อการร้ายของสหภาพยุโรปจะมีผลบังคับใช้อย่างเต็มที่กับฟิลด์การเข้ารหัส
คณะกรรมาธิการยุโรประบุอย่างชัดเจนในการประกาศ: “การปฏิรูปที่เสนอจะขยายกฎเหล่านี้ไปยังอุตสาหกรรม crypto ทั้งหมด โดยกำหนดให้ผู้ให้บริการทุกรายดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าของตน การแก้ไขในวันนี้จะทำให้แน่ใจในการโอนสินทรัพย์ crypto (เช่น Bitcoin) สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างสมบูรณ์และอนุญาตให้มีการป้องกันและตรวจจับการใช้ที่เป็นไปได้สำหรับการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย นอกจากนี้ กระเป๋าเงินเข้ารหัสลับที่ไม่ระบุชื่อจะถูกห้าม และกฎการจัดหาเงินทุนต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการก่อการร้ายของสหภาพยุโรปจะถูกนำมาใช้อย่างเต็มที่ ช่องเข้ารหัส”
เมื่อรวมกับข้อเสนอที่เผยแพร่แล้ว ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเฉพาะที่เกี่ยวข้องในฟิลด์การเข้ารหัสประกอบด้วย:
1. Bitcoin และผู้ให้บริการสินทรัพย์ที่เข้ารหัสอื่น ๆ ทั้งหมดมีหน้าที่ดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าของตน ผู้ให้บริการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมสินทรัพย์เข้ารหัสลับมีหน้าที่รวบรวมและให้ข้อมูลส่วนบุคคลต่าง ๆ เกี่ยวกับผู้ส่งและผู้รับธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนหรือเข้ารหัส รวมถึงชื่อ หมายเลขประจำตัว หมายเลขบัญชี (ตามแต่ละบริการ ระบบของผู้ให้บริการ) โดยที่บัญชี ถูกสร้างขึ้นและมีอยู่ และตำแหน่งที่แน่นอนที่มีการประมวลผลธุรกรรม
2. เพื่อ “ตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างสมบูรณ์ของการโอนสินทรัพย์ที่เข้ารหัส (เช่น Bitcoin)” ในข้อเสนอเพื่อแก้ไขข้อบังคับการโอนเงิน คณะกรรมาธิการยุโรปกำลังหารือเกี่ยวกับข้อ “ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินคุมขัง” โดยชี้ให้เห็นว่า “ที่อยู่กระเป๋าเงิน” หมายถึงผู้ให้บริการสินทรัพย์ช่วยให้มั่นใจในการดูแลหมายเลขบัญชีหรือรหัสตัวอักษรและตัวเลขของกระเป๋าเงินบนบล็อคเชน
3. ห้าม “กระเป๋าสินทรัพย์เข้ารหัสที่ไม่ระบุชื่อ” เพื่อช่วยระงับกิจกรรมการฟอกเงิน ข้อเสนอใหม่ของคณะกรรมาธิการยุโรปจะ “ปรับขอบเขตของคำสั่งต่อต้านการฟอกเงิน” ซึ่งใช้กับการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์และสกุลเงินที่เข้ารหัส นี่คือกิจกรรมที่ครอบคลุมโดยการควบคุมตลาดสินทรัพย์ crypto (MiCA) ที่เสนอโดยคณะกรรมาธิการยุโรป โดยเฉพาะสินทรัพย์เข้ารหัสชนิดหนึ่งและอีกประเภทหนึ่ง การแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ที่เข้ารหัส “กฎที่เสนอเหล่านี้ห้ามการเปิดหรือการใช้บัญชีสินทรัพย์เข้ารหัสที่ไม่ระบุชื่อ”
เป็นที่น่าสังเกตว่าคณะกรรมาธิการยุโรปชี้เฉพาะว่า “(ข้อเสนอข้อเสนอ) เพื่อไม่ให้เกิดความเสียหายต่อประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินและบริการโอนสินทรัพย์ที่เข้ารหัสเพื่อให้สมดุลความเสี่ยงของการทำธุรกรรมที่จะเกิดขึ้นเนื่องจากการเข้มงวดเกินไป ข้อกำหนดด้านข้อมูลประจำตัวและการโอนเงินจำนวนเล็กน้อย ภัยคุกคามจากการก่อการร้ายที่อาจเกิดขึ้น”
คณะกรรมาธิการยุโรปยังอ้างว่า “จุดประสงค์ของคำแนะนำเหล่านี้คือการหาจุดสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการตอบสนองต่อภัยคุกคามเหล่านี้และการปฏิบัติตามมาตรฐานสากล โดยไม่สร้างภาระด้านกฎระเบียบที่มากเกินไปในอุตสาหกรรม” นอกจากนี้ยังชี้ให้เห็นว่า “ในทางตรงกันข้าม สิ่งเหล่านี้ ข้อเสนอจะมีส่วนช่วยในการพัฒนาอุตสาหกรรมสินทรัพย์ crypto ของสหภาพยุโรป เพราะจะได้รับประโยชน์จากกรอบกฎหมายที่อัปเดตและเป็นหนึ่งเดียวทั่วทั้งสหภาพยุโรป”